Забот по дому у женщин хватает. Но иногда все же хочется и каким-то образом самовыразиться, попробовать что-то новое а, возможно, и заработать немного денег для семейного бюджета. 

Конечно, если с финансами в семье ситуация совсем критичная то, скорее всего, как только позволит возраст малыша (если домохозяйкой женщина стала в силу такого счастливого события, как пополнение в семье), мама постарается выйти на работу (на прежнее место или подыщет что-то новое). Но, как известно, работа в офисе – это 9-10 часов вне дома. Как говорится, от звонка, до звонка. Мы же поговорим о несколько иной ситуации, когда женщина просто не хочет ограничивать круг интересов домашним хозяйством, а хочет расти и развиваться.

Благо, на сегодняшний день выбор достаточно велик. Компьютер и  Интернет сегодня есть практически в каждом доме. В современном мире информационных технологий дает очень много возможностей, в том числе и для того, чтобы работать. При желании можно найти удаленную работу даже по своей специальности, хотя, конечно, это весьма нетривиальная задача, хотя и не невыполнимая. Достаточно просто найти дополнительный заработок тем, кто имеет языковое образование. Чтобы заниматься переводами текстов в офис ходить совсем необязательно. Совершенно спокойно можно работать не выходя из дома. То же самое, можно сказать и о программистах. Но, как правило, среди милых дам, таковых немного. Да и столь специфичное профильное образование есть далеко не у всех. Что же делать остальным?

Например, можно заниматься рерайтом (в двух словах это переделка до неузнаваемости исходного текста без потери его смысла). С одной стороны, работа несложная, но все же кропотливая, особенно, если заказчик не предоставляет исходники и при этом не слишком высокооплачиваемая. Куда более интересно выглядит работа копирайтера. Она более творческая, поскольку это не переделка уже имеющегося материала, а написание собственного. Однако, тут есть небольшая загвоздка. Зачастую, чтобы получить достаточный доход или выполнить условия работодателя за работой придется проводить практически целый день.

Но есть и другой вид самостоятельной работы, которая точно на все 100% будет зависеть только от нашего собственного желания. Работать можно в любое удобное время, тратить (особенно, когда уже будет приобретен достаточный опыт) столько времени, сколько можешь себе позволить и размер дохода потенциально неограничен. Звучит, конечно, как-то прям сказочно и даже немного похоже на «развод». Но подобная возможность и в самом деле есть. Это работа на финансовых рынках. Например, совершение сделок на мировом валютном рынке. Задача это нетривиальная и, бесспорно, с наскока начать зарабатывать не получится. Придется потрудиться, кое-чему научиться (и совсем необязательно иметь базовое экономическое образование и учиться можно не выходя из дома – многие компании, наша, в том числе, предлагают дистанционные курсы). Но ведь это и замечательно! Ведь любые новые знания и навыки однозначно поднимают нам настроение и повышают нашу самооценку. А если мы сами к себе относимся с уважением, то точно также  нам будут относиться и окружающие! Учиться и работать никогда не поздно. Было бы желание! Подробнее, о профессии трейдера я расскажу в следующий раз.

 Ваша Ирина Рогова, аналитик ГК Forex Club

Устроены мы так, что чаще всего хотим знать, что будет в стране, каких сюрпризов нам ждать. И это нормально!!!  Как известно,  большая часть населения является наемными работниками и имеет фиксированный доход. Поэтому любые изменения, приводящие к снижению реального (т.е. выраженного в количестве товаров и услуг, которые на эти деньги можно приобрести в каждый конкретный момент времени) его выражения, могут негативно сказаться на личном благосостоянии и на состоянии экономики страны в целом в силу снижения потребления некоторых категорий товаров. Давайте попробуем разобраться, что же нас ждет в ближайшем будущем и начнем, наверное, с перспектив экономики страны.

Темпы роста ВВП, скорее всего, будут удерживаться в пределах 2,5% (это один из наиболее пессимистичных сценариев) – 3,6% (по наиболее оптимистичным оценкам). Т.е. при условии, что развитие экономики пойдет по позитивному сценарию, она  сможет практически удержаться на текущих уровнях.  Но в условиях, когда прогнозируется замедление темпов роста мировой экономики, подобное положение вещей в России уже очень и очень неплохо. Другое дело, что все мы знаем, что отечественная экономика в большой степени зависит от экспорта углеводородов. А в условиях, когда спад наблюдается практически во всем мире (приятное исключение по состоянию на конец 2012 года – Китай, где экономика постепенно восстанавливает рост), говорить об увеличении спроса на данную продукцию не приходится. И, если долгое время говорилось о том, что высокие цены на нефть будут оказывать российской экономике поддержку, то в текущем году ситуация, вероятно, окажется нетипичной. Даже изменение цен на нефть в сторону удорожания вряд ли подтолкнет нас к росту. Так что более реальным выглядит сценарий менее оптимистичный. Слов много и они кажутся сложными. И пока нет ответа на основной вопрос: чем это чревато для жителей России? Тем, что сотрудники бюджетной сферы останутся без индексации зарплат, а те, кто уже вышел за пределы трудоспособного возраста – пенсий (ведь средства на все это берутся из государственного бюджета, а он формируется за счет налоговых поступлений. Не надо быть семи пядей во лбу, чтобы понять очевидное – нет спроса, нет прибыли, следовательно, и налоги платить не с чего). Однако, скорее всего, мировое сообщество все же не позволит развиться самому пессимистичному сценарию. Дело в том, что правительства крупнейших экономик мира прилагают колоссальные усилия для того, чтобы каким-то образом стабилизировать ситуацию, сложившуюся после кризиса 2008 года. В частности, в США, еврозоне, Великобритании проводится активная политика монетарного смягчения, направленная на стимулирование экономического роста. Поэтому будем надеяться, что мировые проблемы сильно Россию не захлестнут.

Однако все же с некоторыми проблемами мы столкнемся. Несмотря на то, что инфляция в 2013 году пока прогнозируется на уровне 6,3% — 6,4%, скорее всего, реальные ее цифры окажутся несколько выше. Во всяком случае, с повышением цен в магазинах, в сфере ЖКХ мы точно столкнемся. Одной из основных причин тому может стать рост цен на бензин (к нашему огорчению, дорогие автоледи), а то, что он будет, сомнений не вызывает. Напомним, что в 2013 году повышаются акцизы на бензин и дизельное топливо. Причем повышение это будет ощутимым – около 17%. Кроме того, не стоит забывать и о потенциально возможном повышении цен на нефть, что также будет заложено производителями в цену. Это значит, что за литр топлива мы будем платить, как минимум на 1,5-2,5 рубля больше, чем сейчас.  Естественно, это не замедлит отразиться на стоимости товаров, не исключено повышение платы за проезд в наземном общественном транспорте. Также не избежать в 2013 году и повышения цен на услуги ЖКХ. Как минимум, о росте тарифов на газ и электроэнергию (на 12-15%) уже известно.  Естественно, это может привести к снижению реальных доходов населения. Если учесть еще и затухание бума потребительского кредитования, то потребление определенных групп товаров может сократиться. Вывод напрашивается один: несмотря на то, что российская экономика пока еще не столкнулась с теми же проблемами, что американская и европейская, говорить о ее относительном здоровье несколько преждевременно в силу ее однобокой ориентированности. Для того, чтобы мы могли демонстрировать стабильный рост экономики и повышение благосостояния населения, необходимы серьезные структурные реформы с обязательной ориентацией на развитие реального сектора отечественной экономики.

 Ваша Ирина Рогова, аналитик ГК Forex Club

То, каким будет наш отпуск целиком и полностью зависит только от наших желаний, фантазии  и, конечно, возможностей, отчасти во многом зависящих от «толщины кошелька». Но одно могу сказать с уверенностью: при правильном настроении, в компании любимой семьи, замечательно провести время можно и не выезжая за пределы собственной дачи (конечно, при условии, что это не 6 соток, на которые мы приезжаем, чтобы сажать и полоть картошку). Мы же сегодня попытаемся разобраться, как не понести существенные потери, выезжая в ближнее или дальнее зарубежье.

Курс валюты это вещь весьма непостоянная, которая зависит от целого ряда факторов, таких как экономика, политика и даже природные катаклизмы (во всяком случае, именно так на все это реагируют свободно-конвертируемые валюты, например, доллар и евро), об этом, я, возможно, как-нибудь напишу подробней, так, для общего развития — лишним явно не будет. Поэтому, собираясь в поездку за рубеж, мы очень часто покупаем валюты по не самым выгодным курсам, да еще и отличным от тех, что установлены Центробанком России.

В любом поисковике введите курс евро (доллара) в банках (название города) и список будет внушительным, причем курс продажи (равно как и курс покупки) может отличаться в разных банках на 10-50 копеек с единицы. Математика проста: при покупке 1000 долларов, например, сэкономить можно от 100 до 500 рублей. В подобной ситуации, возможно, имеет смысл не купить валюту в ближайшем к дому банке, а прокатиться пару остановок до того, где этот курс выгодней.  Конечно, при наличии определенных специфических знаний (разобраться в прогнозировании поведения курсов валют можно, даже не имея специального образования) возможности для экономии даже расширяются, так как мы способны предположить, что будет с валютой в определенной перспективе и в зависимости от этого решать: купить ее сегодня или выждать несколько дней и только тогда провести обменную операцию. Например, покупать валюту в России довольно выгодно может быть в самом начале или в самом конце месяца. Дело в том, что это период погашения налоговых платежей и это порождает рост спроса на рубли, что делает их стоимость выше, а валюту дешевле.  Но это, пожалуй, актуально для тех, кто путешествует с наличными и в тех странах, где иного средства платежа просто не признают. Во всех остальных случаях довольно удобно путешествовать с картой какого-либо банка и небольшой суммой кэша.

Преимуществ здесь достаточно. Во-первых, сохранность денежных средств: если наличную валюту стащить могут запросто, то карта привлекает куда меньше внимания. Она защищена пин-кодом, без которого произвести оплату чего-либо или снять наличные о-о-очень проблематично. Во-вторых, например, в странах ближнего зарубежья, как правило, есть филиалы наиболее крупных российских банков, что позволяет легко получить наличные через их банкоматы сразу в национальной валюте (а уж покупать, например, гривны для путешествия на Черноморское побережье в Крым  в российских банках точно невыгодное занятие)  по курсу ЦБ, установленному на текущий день с минимальной комиссией (0,01- 0,1% от суммы) или совсем без нее. Тем более, что в курортных зонах обменный курс частенько может быть завышен. В европейских же странах все еще проще: в гостиницах, торговых центрах, ресторанах, как правило, с легкостью можно расплатиться банковской картой (главное, иметь карту соответствующего типа, например, Visa Classic), точно также, как и получить наличные с минимальной комиссией и опять же, по текущему курсу. И в третьих, путешествуя с картой, вы излишек наличных в валюте будет минимальным. А это значит, что, если вдруг, Вы решите поменять валюту на рубли – потери будут минимальны (да, да, именно потери – ведь курс, по которому Банк принимает валюту у населения ниже, чем курс, по которому продает, а представьте, если еще и валюта к моменту этой операции подешевела…).

Надеюсь, убедила в том, что банковская карта – это удобно не только дома, но и в путешествии. Давайте учиться пользоваться теми благами, которые предоставляет нам современный мир.

Ваша Ирина Рогова, аналитик ГК Forex Club

Действительно, в современном мире эта услуга доступна настолько, что получить его можно буквально, не выходя из дома. Но всегда ли это оправдано? Пожалуй, нет. Возьмем, к примеру, магазины. Хотя бы те, которые занимаются продажей бытовой техники. Не успеваешь туда войти и добраться до необходимого тебе товара, как тут же подбегает консультант и интересуется, не планируешь ли ты покупку в кредит? Порой, такой сервис даже раздражает (во всяком случае, меня, человека, который считает, что без сотового телефона за 30 – 40 тысяч, если ты не можешь просто взять его и купить, обойтись прекрасно можно).

Тем более, что, как правило, кредитные условия, которые предлагают банки в магазинах куда менее выгодны, нежели те, которые можно получить, просто посетив филиал банка. Но что происходит в магазине? Ваши мысли заняты перспективой в ближайшие несколько минут стать счастливым обладателем нового электронного девайса, что серьезно сказывается на внимании. А ведь, как известно, все возможные «подводные камни» написаны в самом низу и самым мелким шрифтом, который разобрать можно, разве что, под лупой и именно это большая часть из нас не читает.

Теперь о кредитных картах, которые нам предоставляют в прямом смысле с «доставкой на дом». Если уж вы решили, что без возможности спокойно «перехватить» некоторую сумму до зарплаты, вам не обойтись, то хотя бы подойдите к выбору банка основательно. Не пользуйтесь тем, что бросили вам в почтовый ящик, а не поленитесь дойти до ближайшего отделения банка, который внушает доверие (в наше время информации достаточно много и, поверьте, далеко не все отзывы заказные). Но и там уточните все нюансы. Сами знаете, что бесплатный сыр бывает только в мышеловке, поэтому обязательно обратите внимание на процент, под который банк выдает этот кредит. Если он существенно ниже, чем в среднем у большинства конкурентов или же срок беспроцентного погашения (как правило, 50 – 60 дней) слишком длительный – ищите подвох. Ведь банк – организация не благотворительная, так повелось еще со времен ростовщиков. Поэтому, свою выгоду он не упустит, а вот вы можете заплатить куда большую сумму, чем основной долг плюс проценты, например, за счет дополнительной суммы за обслуживание кредита или чего-то подобного. К тому же отмечу, что краткосрочные потребительские кредиты, хоть и, порой, вещь необходимая, но не самая выгодная. Даже с учетом инфляции (т.е. обесценения денег) и времени, которое пройдет прежде, чем необходимая сумма будет накоплена, покупка окажется гораздо дешевле.

Совсем другое дело ипотека. Слово, конечно, неприятное, да и дело довольно рискованное, учитывая складывающуюся в стране ситуацию, когда работу можно потерять в одночасье. Но, увы, львиная доля нашего населения не может позволить себе приобрести собственное жилье без заемных средств и, чаще всего, это именно ипотечный кредит. Конечно, страшно загнать себя в должники к банку лет так на 10-20, однако, это практически единственный вариант. Если вы все же решились на подобную сделку, не сомневайтесь, даже при условии выплаты процентов, покупка в конечном итоге окажется выгодной. Лично я не припомню, чтобы цены на жилье у нас снижались. Напротив, с каждым годом стоимость заветных метров только растет. И делает это гораздо быстрее, чем зарплаты и даже инфляция. Не возьмусь говорить за всю Россию, но в нашем городе — милллионнике только за последние 2 года цена метра от застройщика повысилась примерно на 25%.

Если темпы роста стоимости сохранятся, то по истечение 10 лет, даже с учетом, что вторичное жилье оказывается несколько дешевле, наша квартира, купленная сегодня будет стоить в 2 раза дороже. Правда, утверждение, что жилье на вторичном рынке дешевле – спорно. С этим столкнулась я сама, когда выбирала квартиру. Оказалось, что за метр в доме возрастом 15 лет, необходимо было выложить на 3 тысячи больше, чем за метр в новом с черновой отделкой. Ремонт делать нужно было и там, и там. Поэтому чаша весов, естественно, склонилась в пользу новостройки. Но в разных городах ситуация может быть разной. Однако, даже если вторичка и дешевле, то, уверена, разница в цене не колоссальная. Но вернемся все же к математике, чтобы сказанное не выглядело голословным. Итак… Для простоты расчета предположим, что мы покупаем 50-ти метровую квартиру по цене 30 000. Из них 300 000 это наш первоначальный взнос, а 1 200 000 мы берем в кредит под 13% годовых (конечно, по сравнению с западными странами, где ипотека дается по 3-5% годовых, процент просто грабительский) на 10 лет. Приблизительная переплата по кредиту составит 951 000 при условии аннуитетных (т.е. равных по величине в течение всего периода кредитования) платежей. Итого на выходе общая цена нашего жилья получится 2 451 000. Спустя 10 лет, если ситуация не изменится, ну разве что темпы роста цен на жилье замедлятся и не увеличатся вдвое, а всего процентов на 50, наша квартира уже стоит 2 250 000.

Т.е. к моменту выплаты кредита, фактически, мы заплатили всего на 200 000 больше, но при этом, в течение всего этого периода уже получали удовольствие от того, что живем в собственной квартире. Кроме того, не стоит забывать и о возможности налогового вычета в 13% при совершении покупки. Причем государство вернет вам не только 13% от стоимости жилья (правда, существует ограничение в 2 млн. рублей, на которое эта компенсация распространяется), но и 13% от суммы всех уплаченных банку процентов. Итого, ни много, ни мало, но 318 630 рублей вернутся к вам.

Есть и еще один вариант, который позволит несколько уменьшить сумму процентов по кредиту – дифференцированные платежи (их размер постепенно уменьшается, так как происходит более быстрое, чем в случае с аннуитетными, погашение суммы основного долга). В нашем примере, общая сумма переплаты при таком виде платежей составит 786500. Однако, далеко не все банки рассказывают о возможности выбора вида платежа, ведь им выгодно, чтобы мы заплатили больше. Ну и не забываем о потенциальной возможности досрочного погашения кредита (пусть и не сразу полного). Главное, чтобы банк не брал за эту операцию комиссии – но это вопрос внимательного изучения условий договора (не верьте на слово, ЧИТАЙТЕ ВСЕ, прежде чем поставите свою подпись).

А ведь если бы мы копили деньги (пусть даже и, откладывая ежемесячно ту же сумму, которую вносили в качестве платежа по кредиту – в нашем случае примерно 17920 рублей), то даже на депозите в банке их ценность прирастала бы значительно медленней. В среднем банк по депозитам предлагает 8-10% годовых. Вычтите из этой суммы ежегодную инфляцию (на текущий момент около 6%), на которую покупательная способность ваших накоплений уменьшается… Так ведь надо же еще где-то жить. Хорошо, если есть родители, с которыми прекрасные отношения и у которых условия позволяют приютить вас на столь длительное время. А ведь зачастую, приходится жить на съемной квартире с немалой ежемесячной арендой, что значительно увеличивает расходы.

Как видите, плюсов получилось немало. Возможно, что-то я и упустила. Мои слова – это отнюдь не агитация в пользу ипотеки. Любое финансовое решение (особенно такое, когда мы берем в долг) должно быть четко просчитано и, однозначно, «семь раз отмеряно». Я просто попыталась объяснить, что риск ипотечного кредита вполне оправдан. Что это не так страшно и ужасно невыгодно, как кажется на первый взгляд.

Ирина Рогова, аналитик ГК Forex Club